步驟一：計算退休所需總準備金
此數字代表為了支應您退休後的生活開銷（扣除社會保險年金後），在退休那一刻需要準備的總資本。我們使用年金現值(PVA)公式來計算。
什麼是年金現值 (PVA)？
簡單來說，年金現值是指「未來一系列固定金額的定期收款或付款，在今天這個時間點上總共值多少錢」。這個概念的核心是貨幣的時間價值 (Time Value of Money)，也就是說，因為有利率（或通貨膨脹）的存在，今天的一塊錢比未來的一塊錢更有價值。因此，我們需要一個公式將未來會收到的所有錢「折現」(Discount) 回今天的價值，然後把它們加總起來，得到的就是年金現值。
首先，將您的年支出以通膨率換算至退休時的金額，再減去您的第一層與第二層社会保險年金（勞保、國保、勞退月領），得出每年需從個人資產中提領的淨額。
退休時年支出 = NT$622,000 × (1 + 2.00%)30 = NT$1,126,667
第一層社會保險年金 = NT$255,564 (勞保年金) + NT$30,827 (國保年金)= NT$286,391
每年提領淨額 = NT$1,126,667 - NT$286,391 = NT$840,276
接著，以「實質報酬率」（投資報酬率減去通膨率）作為折現率，計算出能支應您退休生活 25 年的總金額。
步驟二：預估屆時勞退帳戶總額
此數字代表您的勞工退休金個人專戶，在您持續提撥並計入投資收益後，於退休時預計可累積的總金額。因為您選擇【一次總額領取】，這筆金額將作為一份重要的退休資本。
步驟三：計算個人應備儲蓄目標
這是您退休時，個人儲蓄與投資（第三層）需要達成的目標金額。計算方式是從「退休所需總準備金」中，直接扣除您預計一次領取的「屆時勞退帳戶總額」。
步驟四：預估個人可累積金額
這是您目前的個人儲蓄，加上未來的每月持續投入，經過投資成長後，在退休時預計可累積的總金額。同樣使用年金未來值(FV)公式計算。
步驟五：計算最終資金缺口或盈餘
最後，我們將您「預計個人可累積金額」與「個人應備儲蓄目標」進行比較，即可得出最終的資金缺口（負數）或盈餘（正數）。
蒙地卡羅模擬參數
以下為本次蒙地卡羅模擬所使用的核心波動率與壓力測試風險參數。
市場波動率參數
壓力測試風險因子
健康風險 (Health Risks): 已啟用
長壽風險 (Longevity Risks): 已啟用
生活風險 (Lifestyle Risks): 已啟用
退休金缺口分析
退休所需總準備金
NT$ 13,755,430
屆時勞退帳戶總額
NT$ 5,262,455
個人應備儲蓄目標
NT$ 8,492,974
預計個人可累積金額
NT$ 22,753,677
最終資金盈餘
NT$ 14,260,702
退休可行性分析
恭喜！您目前的規劃有望達成目標
機率性結果分析 (蒙地卡羅)蒙地卡羅模擬是一種統計方法，用來處理不確定性。它不像傳統計算只給出單一結果，而是透過模擬數千種可能的市場情境（例如，股市的好壞年份），來評估您的退休計畫在各種情況下的成功機率。這能幫助您更真實地了解計畫的風險與穩健性。
基礎成功率
88%
含風險的成功率
86%
您的計畫在單純考慮市場波動下的成功率為 88%。當納入您所選的潛在衝擊後，成功率微幅下降至 86%，顯示計畫的財務韌性尚可，建議持續關注。
模擬結果分佈
在 10% 最差的市場情境下，這是您最終的資金餘額。負值代表您的資金已提早耗盡。
這是第 50 百分位數的結果，代表所有模擬中最可能出現的中位數情況。
在 10% 最佳的市場情境下，這是您最終的資金餘額，反映了良好的市場表現。
最終餘額分佈圖
此圖表顯示了在所有 1,000 次模擬中，您預期壽命結束時的最終資產餘額分佈情況。每個長條代表一個最終餘額的區間，其高度表示有多少次模擬結果落於該區間內。圖表左側的長條（特別是負值）代表資金提前耗盡的情境，而右側的長條則代表有資金剩餘的情境。
個人儲蓄成長曲線
- 預計個人儲蓄